Seguro de vida que funciona como una inversión, sin el riesgo.
Un IUL es un seguro de vida permanente con crecimiento de valor en efectivo vinculado a un índice bursátil, como el S&P 500. Usted participa en las ganancias del mercado hasta un límite, pero un piso del 0% asegura que su cuenta nunca pierda valor cuando el mercado caiga. Muchos clientes usan el IUL como complemento de ingresos de retiro con ventajas fiscales.
- Crecimiento vinculado al mercado con piso del 0%, nunca pierde capital
- Acumulación libre de impuestos e ingresos de retiro libres de impuestos
- Asignación entre múltiples índices (S&P 500, JP Morgan, Morgan Stanley)
- Efecto de costo promedio, cada prima construye su propia posición indexada
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Ideal para usted si...
- Quiere potencial de crecimiento sin riesgo directo de mercado
- Está maximizando su ahorro para el retiro y busca otra opción con ventajas fiscales
- Quiere cobertura permanente que se adapte a medida que cambian sus necesidades
- Quiere flexibilidad en las primas a medida que cambian sus ingresos
Cómo funciona
- 01Evaluamos sus ingresos, objetivos y tolerancia al riesgo
- 02Diseñamos una estructura de póliza adecuada para usted
- 03Su valor en efectivo se acredita según el rendimiento del índice, con un piso garantizado
- 04Puede acceder al valor acumulado libre de impuestos mediante préstamos en el retiro
Beneficios Clave
A fondo
Cómo funciona la indexación: cuando el índice sube, su valor en efectivo se acredita con una parte de esas ganancias, hasta un límite (típicamente 10–12%, según la aseguradora y el producto). Cuando el índice baja, su piso se mantiene en 0%, su saldo nunca se vuelve negativo por el desempeño del mercado.
Tampoco está limitado al S&P 500. Según la aseguradora, puede asignar su valor entre múltiples índices, incluyendo estrategias de gestores como JP Morgan y Morgan Stanley, diversificación integrada directamente en la póliza.
Cada pago de prima crea su propia posición indexada, similar a promediar el costo en dólares. Cada posición se acumula de forma independiente con el tiempo, así que entre más tiempo mantenga la póliza, más posiciones se acumulan y crecen simultáneamente.
A medida que el valor en efectivo crece, ese crecimiento empieza a cubrir una porción cada vez mayor del costo del seguro. Con el tiempo, muchos asegurados llegan a un punto donde la póliza se sostiene sola, el valor acumulado cubre las primas y los pagos de su bolsillo pueden detenerse por completo. Usted la construye, y luego ella funciona sola.
Más allá del ingreso de retiro, el valor en efectivo del IUL también se usa comúnmente por dueños de negocio para planes de bonos ejecutivos, y por familias como una fuente flexible de fondos con ventajas fiscales para educación o gastos importantes de la vida.
Preguntas frecuentes
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